Warum eine Dienstunfähigkeitsversicherung so wichtig ist

Lehrer:innen haben ein erhöhtes Risiko, dienstunfähig zu werden – sei es durch Stress, psychische Belastungen oder andere gesundheitliche Gründe. Tatsächlich scheiden rund 30 % aller Lehrkräfte vorzeitig aus dem Dienst aus. Eine Dienstunfähigkeitsversicherung (DU) schützt dich finanziell, falls du aus gesundheitlichen Gründen deinen Beruf nicht mehr ausüben kannst. Die DU-Versicherung wird sogar vom Staat empfohlen, da sie eine essenzielle Absicherung für Beamte darstellt.

Wovon hängen die Kosten ab?

Die Beiträge für eine DU-Versicherung sind individuell und hängen von mehreren Faktoren ab:

Alter beim Abschluss: Je früher du die Versicherung abschließt, desto günstiger ist der Beitrag.
Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können die Beiträge erhöhen oder zu Ausschlüssen führen.
Berufsgruppe: Gymnasiallehrer:innen zahlen oft etwas weniger als Grundschullehrer:innen.
Gewünschte Rentenhöhe: Je höher die abgesicherte Dienstunfähigkeitsrente, desto höher der Beitrag.
Vertragslaufzeit:Je länger du abgesichert bist, desto höher fällt auch dein monatlicher Beitrag für die Dienstunfähigkeitsversicherung aus.

Warum sich ein früher Abschluss lohnt

Je jünger und gesünder du bist, desto günstiger sind die Beiträge für die Dienstunfähigkeitsversicherung. Wer früh abschließt, kann über sein gesamtes Berufsleben hinweg mehrere tausend Euro sparen! Ein späterer Abschluss bedeutet meist höhere Kosten, da das Risiko für die Versicherung steigt. Wer also noch im Studium oder Referendariat abschließt, profitiert von den besten Konditionen

Unterschiede bei der Dienstunfähigkeitsversicherung: Warum zahlen Grundschullehrer manchmal mehr als Gymnasiallehrer?

Wenn du dich mit dem Thema Dienstunfähigkeitsversicherung beschäftigst, wirst du schnell feststellen, dass es bei den Beiträgen durchaus Unterschiede geben kann – und zwar abhängig davon, welche Schulform du unterrichtest.
Das klingt vielleicht erstmal überraschend, aber tatsächlich stufen manche Versicherungsgesellschaften bestimmte Lehrergruppen unterschiedlich ein.

Warum gibt es diese Unterschiede?

Einige Versicherer bewerten das Risiko je nach Schulform unterschiedlich. So kann es vorkommen, dass Grundschullehrerinnen und Grundschullehrer einen höheren Beitrag zahlen müssen als Gymnasiallehrkräfte. Der Grund dafür liegt in den Annahmen der Versicherer: Grundschullehrkräfte arbeiten oft stärker körperlich, z.B. durch aktives Betreuen, Bastelarbeiten oder ständiges Eingreifen im Unterricht.

Gymnasiallehrkräfte hingegen unterrichten meist ältere Schüler, was von manchen Versicherern als weniger belastend eingestuft wird.

Das bedeutet allerdings nicht, dass dies bei allen Versicherungsgesellschaften so ist. Manche Anbieter machen hier keinen Unterschied und stufen alle Lehrkräfte gleich ein.

Beispielhafte Kosten für eine Dienstunfähigkeitsversicherung

Zur besseren Orientierung hier eine grobe Einschätzung der Kosten:

Referendar (25 Jahre, 1.500 € DU-Rente): ca. 40–60 € monatlich
Verbeamtete Lehrkraft (30 Jahre, 2.000 € DU-Rente): ca. 70–90 € monatlich
Lehrkraft (40 Jahre, 2.000 € DU-Rente): ca. 100–150 € monatlich

Achtung: Die genauen Beiträge variieren je nach Anbieter und individuellen Faktoren.

Warum du deine Dienstunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abschließen solltest

Wenn du dich mit dem Thema Dienstunfähigkeitsversicherung beschäftigst, wirst du früher oder später auf einen wichtigen Punkt stoßen: Je früher du dich absicherst, desto günstiger wird es für dich.

Aber warum ist das eigentlich so? Und wie kannst du dadurch wirklich bares Geld sparen?

Der Beitrag für deine Dienstunfähigkeitsversicherung hängt unter anderem von deinem Eintrittsalter und deinem Gesundheitszustand ab.

Jüngere Personen gelten für die Versicherer als weniger risikobehaftet, da sie statistisch gesehen seltener gesundheitliche Probleme haben.
Mit zunehmendem Alter steigt jedoch das Risiko von Vorerkrankungen, was zu Risikozuschlägen oder sogar zu Ausschlüssen bestimmter Leistungen führen kann.

Je früher du die Versicherung abschließt, desto günstiger ist also dein Beitrag – und das kann sich langfristig richtig auszahlen!
Der beste Zeitpunkt für den Abschluss deiner Dienstunfähigkeitsversicherung ist entweder• noch während deines Studiums oder Im Referendariat.

Fazit

Die DU-Versicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen für Lehrer:innen. Sie fängt die Versorgungslücke zwischen dem bisherigen Gehalt und den späteren Ruhegehaltsansprüchen auf. Da sie vom Staat empfohlen wird, ist sie eine essenzielle Absicherung für alle Lehrkräfte. Ein früher Abschluss lohnt sich besonders, da du nicht nur von besseren Konditionen profitierst, sondern auch über die Jahre hinweg einen hohen vierstelligen Betrag sparen kannst.