Krankenversicherung für Beamte: Was sich in den verschiedenen Phasen der Verbeamtung ändert
Vom Referendariat bis zur Verbeamtung auf Lebenszeit – was du zur Krankenversicherung wissen musst
Wenn du als Lehrer oder Lehrerin in den öffentlichen Dienst eintrittst, beginnt dein Weg in der Regel mit dem Referendariat, auch Vorbereitungsdienst genannt. Bereits ab diesem Zeitpunkt ändern sich wichtige Rahmenbedingungen – insbesondere bei der Krankenversicherung für Beamte.
Denn mit der Verbeamtung gelten andere Regeln als für Angestellte. Du hast Anspruch auf Beihilfe, musst dich aber selbst um den restlichen Versicherungsschutz kümmern. Entscheidend ist dabei, in welcher Phase der Verbeamtung du dich befindest:
als Beamter auf Widerruf, Beamter auf Probe oder Beamter auf Lebenszeit.
In diesem Artikel erfährst du, was sich in den einzelnen Phasen ändert – und worauf du bei der Krankenversicherung als Beamter achten solltest.
Was bedeutet Verbeamtung eigentlich?
Die Verbeamtung ist ein besonderes öffentlich-rechtliches Dienstverhältnis zwischen dir und dem Staat. Im Laufe deiner Laufbahn durchläufst du mehrere Statusstufen:
- Beamter auf Widerruf
- Beamter auf Probe
- Beamter auf Lebenszeit
Jede dieser Phasen bringt unterschiedliche Rechte und Pflichten mit sich – insbesondere im Bereich der Krankenversicherung für Beamte.
➡️ Wahlleistungen in der privaten Krankenversicherung sind hingegen frei wählbare Zusatzleistungen, die dir mehr Komfort und Mitbestimmung bieten.
Die zwei wichtigsten Wahlleistungen im Überblick:
- Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer
- Behandlung durch den Arzt deiner Wahl (Privatarztbehandlung)
Beide optimieren deine Versorgung deutlich – bleiben aber eine persönliche Entscheidung.
Der Einstieg: Beamter auf Widerruf im Referendariat
Der Startpunkt ist für die meisten Lehrerinnen und Lehrer das Referendariat. In dieser Zeit bist du Beamter auf Widerruf.
Dieser Status ist zeitlich befristet und gilt als Ausbildungsphase. Dein Dienstverhältnis kann unter bestimmten Umständen widerrufen werden, etwa bei Dienstunfähigkeit oder Nichtbestehen des Vorbereitungsdienstes. Dennoch genießt du bereits zentrale Vorteile des Beamtenstatus – allen voran die Beihilfeberechtigung.
Krankenversicherung im Referendariat
Als Beamter auf Widerruf hast du erstmals Anspruch auf Beihilfe. Das bedeutet: Dein Dienstherr übernimmt einen Teil deiner Krankheitskosten – in den meisten Bundesländern 50 %, in Hessen sogar 70 %.
Den verbleibenden Teil sicherst du in der Regel über eine private Krankenversicherung für Beamte (PKV mit Beihilfetarif) ab.
✅ Wichtig:
Einige Bundesländer bieten alternativ die sogenannte Beihilfe-Pauschale an. Diese ermöglicht es, in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) zu bleiben.
Diese Option steht jedoch nicht flächendeckend zur Verfügung (Stand: Dezember 2025).
👉 Mehr zur Beihilfe-Pauschale erfährst du hier: Beihilfe-Pauschale
Nächste Stufe: Beamter auf Probe
Nach dem erfolgreichen Abschluss des Referendariats wirst du in der Regel als Beamter auf Probe übernommen. Diese Phase dient dazu, deine Eignung für das spätere Lebenszeit-Beamtenverhältnis zu bestätigen.
Was ändert sich?
- Deine Bezüge steigen deutlich
- Du bleibst beihilfeberechtigt
- Der Anwärterstatus entfällt – ebenso die vergünstigten PKV-Konditionen
Dein Beitrag zur Krankenversicherung für Beamte steigt nun auf den regulären Tarif, abhängig von Alter, Gesundheitszustand und Tarifwahl.
✅ Deshalb ist eine frühzeitige Planung so wichtig, um spätere Beitragsüberraschungen zu vermeiden.
⚠️ Hinweis: In einzelnen Fällen erfolgt nach dem Referendariat eine Anstellung im Angestelltenverhältnis. Dieses Szenario wird hier bewusst nicht betrachtet.
Ziel erreicht: Beamter auf Lebenszeit
Die Wahlleistung ist besonders empfehlenswert, wenn dir Folgendes wichtig ist:
- ✅ Erfahrung & Sicherheit durch Spezialist*innen
- ✅ Selbstbestimmung bei Operationen oder komplexen Therapien
- ✅ Kontinuität, z. B. bei chronischen oder wiederkehrenden Erkrankungen
- ✅ Zugang zu Expert*innen, z. B. Belegärzten
Gerade wenn du während des Referendariats ohnehin stark gefordert bist, kann diese Wahlleistung im Ernstfall viel Druck nehmen – medizinisch und mental.
Die Rolle der Beihilfe: Was zahlt der Staat?
Die Beihilfe übernimmt einen festen Prozentsatz deiner Krankheitskosten. Die Höhe richtet sich nach deiner Lebenssituation.
Beispiel (Bundesbeihilfe):
- Alleinstehende Beamte: 50 %
- Beamte mit mindestens zwei Kindern: 70 %
- Beihilfeberechtigter Ehepartner: 70 %
- Kinder: 80 %
🔎 Wichtig:
In den Bundesländern können abweichende Regelungen gelten. Prüfe daher immer die Beihilfevorschriften deines Dienstherrn.
Fazit: Gut informiert durch jede Phase der Verbeamtung
Die Krankenversicherung für Beamte verändert sich mit jeder Phase deiner Laufbahn. Wer die Unterschiede kennt, kann frühzeitig die richtigen Entscheidungen treffen.
Kurz zusammengefasst:
- Referendariat (Beamter auf Widerruf): Einstieg in Beihilfe + PKV für Beamtenanwärter
- Beamter auf Probe: Höhere Bezüge, höhere Versicherungsbeiträge
- Beamter auf Lebenszeit: Stabiler Status, Beihilfe bleibt bestehen
- Familienstand & Kinder: beeinflussen den Beihilfesatz und den Eigenanteil
👉 Du möchtest wissen, welcher PKV-Tarif für dich passt oder ob die Beihilfe-Pauschale in deinem Bundesland sinnvoll ist?
Dann lass uns gern darüber sprechen.
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Du bist (angehende) Lehrkraft und möchtest dich privat krankenversichern?
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🔗 Welche Krankenversicherung passt zu dir als Beamtenanwärter?
🔗 Private Krankenversicherung: Vorerkrankungen – das musst du wissen
🔗 Was kostet eine private Krankenversicherung im Referendariat?
❓ Häufige Fragen zur privaten Krankenversicherung im Alter
Welche Krankenversicherung ist für Beamte sinnvoll?
In der Regel ist eine private Krankenversicherung mit Beihilfetarif die günstigste und leistungsstärkste Lösung für Beamte.
Müssen Beamte in die private Krankenversicherung?
Nein, aber ohne Beihilfe-Pauschale ist die GKV meist deutlich teurer, da Beamte keinen Arbeitgeberzuschuss erhalten.
Was ist die Beihilfe-Pauschale?
Eine monatliche Pauschale des Dienstherrn, die den Verbleib in der GKV ermöglicht – aktuell nur in ausgewählten Bundesländern.
Ändert sich die Krankenversicherung bei der Verbeamtung auf Lebenszeit?
Nein, der Versicherungsstatus bleibt bestehen. Beiträge können sich jedoch langfristig anpassen.
Kann ich Wahlleistungen später in der PKV hinzufügen?
Ja – viele Versicherer ermöglichen eine nachträgliche Erweiterung des Tarifs. In der Regel ist dafür jedoch eine Gesundheitsprüfung notwendig. Wenn du langfristig auf Nummer sicher gehen möchtest, lohnt sich eine frühzeitige Entscheidung.
Wo finde ich Erfahrungsberichte von anderen Lehrkräften?
Der Großteil meiner Kunden sind Lehramtsstudierende, Referendare oder Lehrer:innen. Ich teile regelmäßig Feedback auf meiner Webseite, zusätzlich findest du über 60 Bewertungen meiner Kunden auf Google.
